{"id":21760,"date":"2022-11-21T08:39:59","date_gmt":"2022-11-21T06:39:59","guid":{"rendered":"http:\/\/iute.com\/iutecredit-reports-unaudited-results-for-9m-2022-2\/"},"modified":"2023-01-30T22:40:37","modified_gmt":"2023-01-30T20:40:37","slug":"iutecredit-reports-unaudited-results-for-9m-2022-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/iute.com\/et\/iutecredit-reports-unaudited-results-for-9m-2022-2\/","title":{"rendered":"IuteCrediti 2022. aasta 9 kuu auditeerimata tulemused"},"content":{"rendered":"

Fintechi valem: kapital + tehnoloogia + andmed + inimeste osavus = kasum<\/strong><\/p>\n

GRUPI STRATEEGILISED M\u00c4RKED<\/strong><\/p>\n

    \n
  • Kliendiarv kasvas 47,2% 1,0 miljonini (31.12.2021: 687 tuhat).<\/li>\n
  • Grupi konsolideeritud bilanss kasvas 92,4% 320,9 miljoni euroni ja omakapital enam kui kahekordistus 59,2 miljoni euroni.<\/li>\n
  • \u00dcheksa kuu kogutulu kasvas 48,1% 64,6 miljoni euroni (9 kuud 2021: 43,6 miljonit eurot).<\/li>\n
  • Grupi konsolideeritud EBITDA enam kui kahekordistus 36,5 miljoni euroni (9 kuud 2021: 16,5 miljonit eurot).<\/li>\n
  • Grupi konsolideeritud netokasum enam kui neljakordistus 17,9 miljoni euroga (9 kuud 2021: 4,4 miljonit eurot).<\/li>\n
  • Edasiminek Moldova Energbanki juhtimises. Iute Moldova CEO kinnitati panga juhatuse liikmeks. Oskusteabe ja tehnoloogiasiire on algamas.<\/li>\n
  • Laienemine Bosnia ja Hertsegoviinas peatatud ja tegevuskulusid v\u00e4hendatud, kuna digitaalseid teenuseid ei ole praegu v\u00f5imalik piisavalt skaleerida hiljutiste regulatiivsete n\u00f5uete t\u00f5ttu.<\/li>\n
  • \u00dcha rohkem kliente kasutab MyIute \u00e4ppi, mis kasvatab tulusid makse- ja e-\u00e4ri teenustest – \u00e4pi on alla laadinud 391 tuhat klienti (31. detsember 2021: 181 tuhat klienti)<\/li>\n
  • J\u00e4tkuvad investeeringud uude IT-platvormi kliendikogemuse, integreeritud laenude ja makseteenuste juhtimiseks. On alanud j\u00e4rkj\u00e4rguline kindlustusvahenduse pakkumine.<\/li>\n<\/ul>\n

    IUTE TEGEVUSE \u00dcLEVAADE (ILMA PANGA OMANDAMISE M\u00d5JUTA)<\/strong><\/p>\n

      \n
    • Laenude v\u00e4ljamaksed 160,0 miljoni euroga eelmise aasta tasemel (9 kuud 2021: 162,1 miljonit eurot), eelk\u00f5ige m\u00f5jutas seda laenuandmise piiramine seoses krediidi kulukuse \u00fclemm\u00e4\u00e4ra muutmisega Moldovas ja Albaanias.<\/li>\n
    • S\u00f5lmitud laenulepingute arv kasvas eelmise aastaga v\u00f5rreldes 19,9% 259 055 lepinguni (9 kuud 2021: 216 046 lepingut).<\/li>\n
    • Bilanss kasvas 19,6% 199,4 miljoni euroni (31.12.2021: 166,8 miljonit eurot).<\/li>\n
    • Brutolaenuportfell kasvas 28,9% 155,2 miljoni euroni (31.12.2021: 120,4 miljonit eurot), millest laenude p\u00f5hisumma kasvas 31,5% 139,4 miljoni euroni (31.12.2021: 106,0 miljonit eurot).<\/li>\n
    • Tagasimaksek\u00e4itumine (klientide maksek\u00e4itumise indeks, CPI30) paranes oluliselt tasemeni 90,5% (9 kuud 2021: 86,7%).<\/li>\n
    • Netolaenuportfell kasvas 31,2% 138,3 miljoni euroni (31.12.2021: 105,4 miljonit eurot).<\/li>\n
    • 67 kaardivaba sularahaautomaati t\u00f6\u00f6s (31.12.2021: 30 sularahaautomaati).<\/li>\n<\/ul>\n

      IUTE FINANTSN\u00c4ITAJAD (ILMA PANGA OMANDAMISE M\u00d5JUTA)<\/strong><\/p>\n

        \n
      • Intressi- ja teenustasutulud kasvasid 25,9% 44,2 miljoni euroni (9 kuud 2021: 35,1 miljonit eurot), kasvu m\u00f5jutas laenuportfelli kasv.<\/li>\n
      • Puhas intressi- ja teenustasutulu kasvas 22,4% 30,9 miljoni euroni (9 kuud 2021: 25,3 miljonit eurot) t\u00e4nu tootlike varade t\u00f5husamale jaotamisele.<\/li>\n
      • Kogutulu kasvas 21,3% 52,9 miljoni euroni (9 kuud 2021: 43,6 miljonit eurot).<\/li>\n
      • Energbanki tulude suurem m\u00f5ju alates 2023. aasta I kvartalist, et tagasi teenida \u00fcle 20 miljoni euro suurune investeering panga omandamisse.<\/li>\n
      • Kulude-tulude suhe 43,8% (9 kuud 2021: 38,0%) peamiselt Energbanki omandamise, \u00e4ritegevuse kasvu ja tulevaste tuluvoogude kogumisega seotud kulude t\u00f5ttu.<\/li>\n
      • Korrigeeritud kulude ja tulude suhe 40,7%, peamine m\u00f5ju Kosovo vahekohtuga seotud \u00fchekordsetest kuludest, omandatud ettev\u00f5tete ja tehnoloogiate integratsioonikuludest.<\/li>\n
      • EBITDA (korrigeeritud valuutakursi kasumi, \u00fcmberhindluse ja \u00fchekordsete m\u00f5judega, eelk\u00f5ige Energbanki tulu ja Kosovo vahekohtu kuludega) kasvas 16,5% 18,4 miljoni euroni (9 kuud 2021: 15,8 miljonit eurot).<\/li>\n
      • Puhaskasum (kohandatud eelk\u00f5ige Energbanki tulude ja Kosovo vahekohtu kuludega) 5,6 miljonit eurot (9 kuud 2021: 4,4 miljonit eurot).<\/li>\n
      • Puhaskasumi marginaali m\u00f5jutas negatiivselt Energbanki omandamine \u2013 ilma kontrollita panga juhtimise \u00fcle on tegemist mittetootliku varaga vrd. olukorraga, kus panka investeeritud raha oleks paigutatud otse Iute laenuportfelli.<\/li>\n
      • Tugev kapitaliseeritus ja kasumlikkus, mis \u00fcletab eurov\u00f5lakirjade kohustusi.<\/li>\n<\/ul>\n

        Tallinn, Eesti, 21. november 2022.
        \n<\/strong>IuteCredit Europe avaldas t\u00e4na 2022. aasta 9 kuu majandustulemused.<\/strong><\/p>\n

        Juhatuse kommentaarid:<\/strong>\u00a0“Iute grupp j\u00e4tkab t\u00f6\u00f6d selle nimel, et teenindada \u00fcha rohkem kliente kasumlikult. Soovime pakkuda erakordset kogemust digitaalsete laenu- ja makselahendustega ning inimliku suhtlusega digiajastul. Inimlikku suhtlust pakuvad meie kliendin\u00f5ustajad. Grupi konsolideeritud bilanss kasvas ainu\u00fcksi III kvartalis 22 miljoni euro (7%) v\u00f5rra 321 miljoni euroni. 2022. aasta septembri l\u00f5puks \u00fcletas lepingut n\u00f5uetekohaselt t\u00e4itvate laenuklientide arv 173 000 ja makseteenuseid kasutavate klientide arv 83 000 piiri. 2022. aasta \u00fcheksa kuu jooksul maksid kliendid meile konsolideeritult laenu- ja makseteenuste eest \u00fcle 64 miljoni euro. Meie \u00e4ri on enam kui piisavalt kasumlik. Kasumliku kasvu saavutasime m\u00f5lema, praegu veel omavahel mitte integreeritud \u00e4riga: IuteCrediti ja Energbankiga.<\/p>\n

        Peale panga ja Iute integratsiooni on meie v\u00e4ljakutseks andmed. Oleme kogunud 34 terabaiti andmeid 1 miljonilt kliendilt, mida me veel t\u00e4ielikult oma \u00e4ris \u00e4ra ei kasuta. Me ei v\u00e4ljasta veel iga laenu hetkeliselt ning enamik meie klientide makseid t\u00f6\u00f6deldakse aeglastes pangas\u00fcsteemides. Samal ajal kasvab n\u00f5udlus kiiremate ja mugavamate finantsteenuste j\u00e4rele ning inimesed on valmis nende teenuste eest maksma. Meie fookus on seejuures erakordse kogemuse loomisel olemasolevas regulatiivses raamistikus ja olemasolevas panganduss\u00fcsteemis. Me ei pea vajalikuks kr\u00fcptovaluuta v\u00f5i plokiahela tehnoloogiate kasutuselev\u00f5ttu, sellega seotud riskide ega kulude kandmist. Rahvuslik valuuta ning tuvastatud kontolt tuvastatud kontole digitaalses arveraamatus kannete tegemine k\u00f5lbavad k\u00fcll. Enamiku inimeste jaoks on piisav lahendus, kui anda kerge t\u00f5uge digitaalsete teenuste kasutamiseks ja digitaalallkirjastamiseks nutitelefonis, rakendada tugevat andmet\u00f6\u00f6tlust ja anal\u00fc\u00fcsi, ehitada vajalik Iute sisene kontos\u00fcsteem ning see integreerida v\u00e4liste asutustega ning samuti Iute \u00f6kos\u00fcsteemi kuuluvad sularahaautomaadid. MyIute \u00e4ppi on alates selle lanseerimisest l\u00fchikese aja jooksul kokku alla laaditud \u00fcle 390 000 korra, sest sellega pakutavad teenused ja mugavus on juba t\u00e4na klientide valik.<\/p>\n

        Strateegiliste eesm\u00e4rkide saavutamiseks p\u00fchendati suurem osa grupi peakontori j\u00f5upingutustest kolmandas kvartalis uue IT-s\u00fcsteemi New Core juurutamisele IuteCredit Albaanias ja Energbanki operatiivjuhtimise \u00fclev\u00f5tmisele, mis vajas eraldi regulatiivset heakskiitu. Albaanias juurutati p\u00e4rast aruandeperioodi l\u00f5ppu edukalt uus IT-s\u00fcsteem ning Energbank sai uue juhatuse, mille pani t\u00e4ies mahus kokku Iute grupp. Nii on grupp sillutanud teed j\u00e4rgmistele strateegilistele verstapostidele Moldovas. IuteCredit Moldovas v\u00f5etakse juba kasutusele New Core, millele j\u00e4rgneb 2023. aasta jooksul kliendikesksete, digitaliseeritud teenuste funktsioonide kasutuselev\u00f5tt ka Energbankis.<\/p>\n

        K\u00e4ivitatud strateegilised algatused annavad meile konkurentsieeliseid ja parandavad oluliselt tegevuskulude ja tulude suhet, mis praegu on veidi \u00fcle 40%. Meie eesm\u00e4rk on olla tublisti alla 40%, et hoida omakapitali tootlust pikas perspektiivis \u00fcle 20%. Lisaks oleme j\u00e4tkuvalt p\u00fchendunud sellele, et CPI oleks \u00fcle 90 ja IuteCrediti tagatiseta laenuportfelli keskmine tootlus 2023. aasta v\u00e4ltel 49%.<\/p>\n

        Arvestades eesseisvaid tururiske, peame tagatiseta tarbimislaenuportfelli sihttootlust m\u00f5istlikuks. Praegu kannab IuteCrediti \u00e4risuund kogu tehnoloogiasse investeerimise ja \u00e4riv\u00f5imekuse parandamise kulu. Energbanki t\u00e4ieliku integreerimisega p\u00e4rast operatiivjuhtimise \u00fclev\u00f5tmist saab kogu grupp kasu digitaalsest platvormist, millel on lai valik teenuseid, t\u00e4ielikult digitaliseeritud laenu- ja maksevood ning integratsioon kaupmeeste ja edasim\u00fc\u00fcjatega. Panga integratsioon v\u00f5imaldab meil luua t\u00e4iendavaid v\u00e4\u00e4rtusahelaid, rahastada Moldova laenuportfelli soodsamalt kohalike hoiuste abil ning maandada osaliselt valuutakursiriski, mis on praegu seotud eurodes nomineeritud v\u00f5lakirjadega ja MDL-is nomineeritud laenuportfelliga.<\/p>\n

        K\u00e4ivad ettevalmistused grupi 50 miljoni euro v\u00e4\u00e4rtuses emiteeritud eurov\u00f5lakirjade refinantseerimiseks enne 2023. aasta maid. Hoolimata kapitaliturgude ebasoodsatest tingimustest, on meie eesm\u00e4rk 50 miljonit edukalt refinantseerida kolmel lihtsal p\u00f5hjusel. Esiteks on raha olemas ja alles. N\u00f5udlus atraktiivsete investeerimisv\u00f5imaluste j\u00e4rele on endiselt suur. K\u00f5rge inflatsiooni ja ainult t\u00f5usvate intressim\u00e4\u00e4rade ajal ei v\u00f5imalda raha otsas istumine investoritel raha teenida, k\u00fcsimus on investorite valikutes. Olen veendunud, et Iute v\u00f5lakirjaga pakume investoritele atraktiivset valikut. Teiseks, meie teenime rahaga uut raha. Meie tooted on hoolikalt p\u00f5imitud klientide igap\u00e4evastesse rahavoogudesse. Nii ei survesta meie laenude tagasimaksed klientide sissetulekuid \u00fclem\u00e4\u00e4ra isegi inflatsiooni ja k\u00f5rgemate energiakulude tingimustes. Kolmandaks, ka Iute grupil on praeguses keskkonnas valikuvabadusi. N\u00e4iteks k\u00f5ikide Iute Frankfurdis noteeritud v\u00f5lakirjade kupongi 1 protsendipunkt maksab meile praegu 1,25 miljonit eurot aastas, samas kui tagatiseta tarbimislaenude \u00e4ri aastakasum (j\u00e4tame arvestamata pangaga seotud kasumi ning makseteenustega seotus kasumi) on umbes 6 miljonit eurot. Sellest l\u00e4htuvalt on olemas v\u00f5lakirjade intressim\u00e4\u00e4ra piirm\u00e4\u00e4r, mille \u00fcletamisel on m\u00f5ttekam lunastada v\u00f5lakirju ja v\u00e4hendada sellega kontserni bilanssi 50 miljoni mittetootliku euro v\u00f5rra.<\/p>\n

        Vaadates meie tegevusriike, siis m\u00e4rgin, et grupi juhtkonna arvates ei ole Bosnias ja Hertsegoviinas digitaliseeritud teenuste skaleeritavus praeguseid regulatiivseid n\u00f5udeid arvestades piisavalt rakendatav. Sellest tulenevalt ei ole meie kasvup\u00fc\u00fcdlused riigi \u00fcldist riskitaset arvestades piisavalt tasutud. Peatame tegevuse laiendamise Bosnias ja Hertsegoviinas ning v\u00e4hendame riske ja tegevuskulusid, kuni tingimused taas paranevad v\u00f5i leiame seal m\u00f5ne muu eluj\u00f5ulise lahenduse.<\/p>\n

        \u00dcle\u00fcldises vaates ootame meie turgudel keeruliste tingimuste p\u00fcsimist ka j\u00e4rgmise kuue kuu jooksul. Kuigi praegune klientide tagasimaksete distsipliin on endiselt k\u00f5rge, m\u00f5jutavad klientide laenun\u00f5udlust ka inflatsiooni kasv, majapidamiste energiakulude suurenemine ja Euroopa majanduse n\u00f5rgenemine. Teiste s\u00f5nadega, kasv endises tempos j\u00e4rgmiste kvartalite jooksul t\u00f5en\u00e4oliselt ei j\u00e4tku.<\/p>\n

        K\u00e4esoleva aruande kuup\u00e4eva seisuga eeldame, et \u00fcletame kontserni 2022. aasta eesm\u00e4rgi ning konsolideeritud tuludeks kujuneb \u00fcle 75 miljonit euro ja puhaskasumiks \u00fcle 16 miljoni euro.”<\/p>\n

        Tarmo Sild
        \nIute Grupi juht<\/p>\n

        Auditeerimata raport on leitav kodulehel iutecredit.com\/reports\/<\/a>.<\/p>\n


        \nInvestork\u00f5ne<\/strong>:<\/p>\n

        Auditeerimata tulemusi kommenteerivad veebi\u00fclekande vahendusel IuteCrediti juht Tarmo Sild ja finantsjuht Kristel Kurvits. Investork\u00f5ne toimub inglise keeles.<\/p>\n

        Investork\u00f5nel osalemiseks palume registreeruda aegsasti aadressil: IuteCrediti investork\u00f5ne 9 kuud 2022<\/a>.<\/p>\n

        Tulemuste esitlus on leitav ettev\u00f5tte veebilehel enne investork\u00f5net.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":20,"featured_media":21557,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[428],"tags":[],"class_list":["post-21760","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uudised"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/iute.com\/et\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21760","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/iute.com\/et\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/iute.com\/et\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/iute.com\/et\/wp-json\/wp\/v2\/users\/20"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/iute.com\/et\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=21760"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/iute.com\/et\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21760\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/iute.com\/et\/wp-json\/wp\/v2\/media\/21557"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/iute.com\/et\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=21760"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/iute.com\/et\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=21760"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/iute.com\/et\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=21760"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}