Jätkusuutlik kasv andmete toel konkurentsitihedas keskkonnas

STRATEEGILISED VERSTAPOSTID

• Prognoosimudelid ja andmepõhised lahendused võimaldavad klientidele pakkuda personaliseeritud laene madalama aastaintressimääraga ning tasakaalustada kasvavate intressikulude mõju.
• Aktiivsete klientide arv langes 0,8% 260 tuhandele (31.12.2024: 262 tuhat) ja aastane tulu kliendi kohta kasvas 4,8% 452 euroni (2024. aasta 12 kuud: 432 eurot).
• Energbanki tulude kasv ja tegevuskulude-tulude suhte paranemine algasid 2025. aasta teises kvartalis, peegeldades digitaliseerimisprotsessi tulemusi.
• Makseteenuste ja digitaalse kindlustusvahenduse kasv ületas laenuäri kasvu – ootame edasist kiirenemist.
• 125 miljoni eurose mahuga 2021/2026 võlakirjadel viidi ennetähtaegselt läbi osaline refinantseerimine ligi 78 miljoni euro ulatuses. Selle käigus emiteeriti ka edukalt uusi 2025/2030 tagatud eelisvõlakirju kogumahus 140 miljonit eurot.

TEGEVUSE ÜLEVAADE

• Laenude väljamaksed kasvasid 3,0% 190,2 miljoni euroni (2024. aasta 6 kuud: 184,6 miljonit eurot) – üldine fookus jäi riskijuhtimisele ja laenuklientide paremale valikule.
• Sõlmitud laenulepingute arv kasvas 10,1% 184 tuhandeni (2024. aasta 6 kuud: 167 tuhat).
• Grupi riskikulu, väljendatuna netoallahindlustena keskmisesse brutolaenuportfelli, langes 8,8%-ni (2024. aasta 12 kuud: 9,1%), viidates kliendikvaliteedi paranemise trendile.
• Brutolaenuportfell oli 338,8 miljonit eurot (31.12.2024: 317,6 miljonit eurot), millest laenude põhisumma oli 315,9 miljonit eurot (31.12.2024: 296,3 miljonit eurot).
• Tagasimaksekäitumine (klientide maksekäitumise indeks, CPI30) pangavälistes ettevõtetes oli 87,9% (2024. aasta 6 kuud: 86,4%), peegeldades tulemuslikumat riskijuhtimist krediidiriski mudelite rakendamise, riskipõhise laenusumma ja -kestuse haldamise kaudu.

FINANTSNÄITAJAD

• Intressi- ja teenustasutulu kasvas 9,2% 49,3 miljoni euroni (2024. aasta 6 kuud: 45,2 miljonit eurot).
• Neto intressi- ja teenustasutulu kasvas 5,0% 32,9 miljoni euroni (2024. aasta 6 kuud: 31,3 miljonit eurot).
• Neto intressimarginaal (NIM) langes 22,9%-ni (31.12.2024: 25,4%) tulenevalt langevatest aastaintressimääradest – riskiga korrigeeritud neto intressimarginaal (NIM) oli 14,0% (31.12.2024: 15,3%).
• Kogutulu kasvas 10,9% 59,5 miljoni euroni (2024. aasta 6 kuud: 53,6 miljonit eurot).
• Korrigeeritud kulude-tulude suhe oli 37,7% (2024. aasta 6 kuud: 43,8%).
• EBITDA, korrigeeritud valuutakursside mõjude ja ühekordsete kasumitega (Põhja-Makedoonia solidaarsusmaksu tagastus), kasvas 17,9% 24,2 miljoni euroni (2024. aasta 6 kuud: 20,5 miljonit eurot, korrigeeritud valuutakursside mõjudega).
• Puhaskasum oli 6,7 miljonit eurot võrreldes 4,1 miljoni euroga aasta varem.

OLULISED SÜNDMUSED PÄRAST ARUANDEPERIOODI LÕPPU

• Fitch kinnitas 2025. aasta juulis pikaajalise emitendi krediidireitingu B- (stabiilne väljavaade) ning B- reitingu 2021/2026 ja 2025/2030 võlakirjadele.
• Kindlustusvaldkonna oluline laienemine seoses koostöö alustamisega Allianziga ja GrECo-ga Albaanias.
• Digitaalsete makseteenuste äri laiendamine Kagu-Euroopas Põhja-Makedoonias saadud elektroonilise raha asutuse litsentsi toel.

Tallinn, Eesti, 19. august 2025. Finantstehnoloogia ettevõte Iute Group avalikustas täna 2025. aasta 6 kuu auditeerimata majandustulemused. 

Tarmo Sild, Iute Groupi juht: „2025. aasta esimeses pooles tegi Iute selge sammu edasi nii strateegilises, operatiivses kui ka finantsilises mõttes vaatamata väljakutsuvatele oludele. Kahekohaline tulude kasv, märgatavalt suurenenud kasumlikkus ja kuni 2030. aastani kindlustatud kapitalistruktuur on loonud tugeva aluse jätkusuutlikuks väärtuse loomiseks. Iute meeskond tegutseb veelgi ühtsemalt ja andmepõhised otsused on juba toonud nähtavaid tulemusi – need aitavad ka edaspidi klientidele väärtust pakkuda ja meie kasumlikkust suurendada. Järjepidev digitaliseerimine ja automatiseerimine tõstavad efektiivsust, loovad uusi tulu teenimise võimalusi ja tugevdavad konkurentsivõimet. Nii suuname meile usaldatud kapitali tulemuslikult tööle – tuues kasu nii investoritele kui ka klientidele.”

2025. aasta 6 kuu auditeerimata aruanne on leitav veebist: https://iute.com/investor/reports-and-presentations/

Investorkõne:

Tegevjuht Tarmo Sild, finantsjuht Kristel Kurvits ja riskijuht Tarvo Rahumägi kommenteerivad 2025. aasta 6 kuu auditeerimata majandustulemusi veebiülekande ettekande vahendusel täna, 19. augustil 2025 kell 10.00 CEST (11.00 EEST). Investorkõne toimub inglise keeles.

Investorkõnel osalemiseks palume registreeruda aegsasti aadressil: Iute Group – investorkõne 2025 6 kuud.

Tulemuste esitlus on leitav ettevõtte veebilehel enne investorkõnet.