22. august 2024

Tarmo Sild
Iute Groupi juht

2024. aasta esimene pool möödus Iute Groupi jaoks rahulikult. Tulemusi mõjutasid mitmed erinevad tegurid, millest osadele olid seatud kõrgemad ootused. Kõige positiivsemad tulemused saavutati uute klientide juurde võitmises ja tehingute suurenenud aktiivsuses. Vähem meelepärane tähelepanek on kasumlikkusele avalduv surve, mille leevendamine ei ole kulgenud ootustele vastavalt.

Vaatamata laenude püsivale hinnalangusele oleme suutnud tagada grupi kasumlikkuse. Iute laenude aastane intressimäär (APR) on ligi 37%, samas kui panga laenude tootlus on vaid 11%. Seejuures eeldame langustrendi jätkumist. Samal ajal muutuvad regulatsioonid karmimaks ja konkurents tiheneb. Kuigi langev APR on laenuklientide jaoks kasulik, nõuab see laenuandjalt suuremat tähelepanu krediidiriski ja tegevuskulude juhtimisel. Esimesel poolaastal kitsenesid laenumarginaalid, kuna hoiuste, võlakirjade ja teiste kapitalivormide kulud tõusid aastatagusega võrreldes 6,2%. Siiski suutsime survet marginaalidele osaliselt leevendada, efektiivistades pangavälist äri ja vähendades kulusid automatiseeritud protsesside arvelt.

Tulud kasvasid kõigis Iute ärisuundades: laenudes, makseteenustes ja kindlustusvahenduses. Samas Energbanki tulu vähenes, kuna kõrge tootlusega riigivõlakirjade periood lõppes ja uus laenuportfell ei ole veel piisavalt tulu sisse tootnud. Konsolideeritult kasvas kogu grupi tulu esimesel poolaastal 3,4% võrreldes eelmise aasta sama perioodiga, kuid tegevuskulude 5,6-protsendiline tõus ületas selle kasvu. Seega avaldavad tegevuskulud jätkuvat survet kasumlikkusele, seda nii regulatsioonidele vastavuse tagamise kulude kui ka Energbanki ümberkorraldustega seotud väljaminekute tõttu.

Esimese poolaasta põhjal võib öelda, et mittepangandusäri toetab rohkem pangandusäri, mitte vastupidi. Sellegipoolest jätkame nende kahe valdkonna vahel sünergiate loomist ja kasutamist ning 2024. aasta jooksul loodame näha esimesi tehnoloogia ja andmete jagamise vilju, mis peaksid tõstma panga tulusid ja suurendama kliendibaasi.

Täiendavat keerukust lisab krediidiriskide juhtimine. Grupi laenukahjumite reserv suurenes esimesel poolaastal 9,5% võrreldes eelmise aastaga, mida peegeldab ka Iute klientide tagasimaksekäitumise indeks (CPI30), püsides 2024. aasta mais ja juunis tasemel 86,4%.

Nii Iute kui ka Energbanki varade maht kasvas koos klientide arvu suurenemisega. Kui Iute sai teises kvartalis juurde üle 4000 uue kliendi, lisandus Energbanki vaid mõnisada uut klienti. Kuni Energbank ei paku täielikult digitaalseid teenuseid, on meie sihtklientidel vähe põhjust oma praegust pangateenuse pakkujat vahetada. Grupiüleselt kasvas aktiivsete ja teenuste eest maksvate klientide arv kokku 229 310-ni.

Klientide tehinguaktiivsus kasvas nii Iute kui Energbanki teenustes, nii tehingute arvu kui ka Iute digitaalse rahakoti kaudu teostatud tehingute mahu vaates. Makseteenustest saadud tulud kasvasid esimesel poolaastal 2,6 miljoni euroni, mis tähendab 23% tõusu võrreldes käesoleva aasta esimese kvartaliga.

Iute Groupi kindlustusvahenduse tulud saavutasid 2024. aasta esimesel poolaastal märkimisväärse 1,4 miljoni euro taseme. Teise kvartali tulu kahekordistus võrreldes esimese kvartaliga, mis on selge märk meie meeskonna intensiivsetest kasvupingutustest. Kokku moodustasid nii maksteenuste kui ka kindlustusvahenduse tulud üle 7,5% grupi kogutuludest ning näitavad jätkusuutlikku kasvutrendi.

Eelseisvatel kvartalitel jätkub tugev surve efektiivsusele. Energbanki operatiivne ümberkorraldus jääb jätkuvaks väljakutseks, kuigi on näha edusamme. Samas ei saa rahul olla panga tegevuskulude ja tulude suhtega, mis püsib üle 60%.

Kokkuvõttes on 15-miljonilise puhaskasumi aastaeesmärgi saavutamine esimese poolaasta jooksul aeglustunud, kuid teised olulised tulemusnäitajad on graafikus.”