Muutumine digitaalseks pangaks

STRATEEGILISED VERSTAPOSTID

• Andmepõhine krediidiotsuste tegemine parandas portfelli kvaliteeti, tõstis laenude hinnastamise distsipliini ning aitas hoida marginaale kõrgete intressimäärade tingimustes. 
• Tehisintellektil põhinev toodete kombineerimine ja väärtuspakkumise suunamine õigele inimesele õigel ajal toetas tulude kasvu.
• Aastane tulu kliendi kohta kasvas 6,7% 461 euroni (2024. aasta 12 kuud: 432 eurot). See peegeldab toodete sügavamat integreeritust ja suuremat kaasatust ökosüsteemis. Aktiivsete klientide arv kasvas 4,5% 274 tuhandeni (31.12.2024: 262 tuhat).
• Laenuärivälised teenused (makseteenused ja digitaalne kindlustusvahendus) kasvasid kiiremini kui laenuäri. 
• IutePay Bulgaaria SEPA-maksete sertifikaat loob eeldused IBAN-kontodevaheliste maksete skaleerimiseks Iute turgudel ning toetab piiriüleste tehingute võimekust rahakoti ökosüsteemis.
• EUR 2021/2026 võlakirjade (125 miljonit eurot) osaline refinantseerimine (ligikaudu 78 miljonit eurot) EUR 2025/2030 võlakirjade (160 miljonit eurot) emissiooniga pikendas võlakohustuste tähtaegu, suurendas finantsilist paindlikkust ja toetas pikaajalist kasvu. Allesjäänud EUR 2021/2026 võlakirjade refinantseerimisega alustatakse 2026. aasta alguses.

TEGEVUSE ÜLEVAADE

• Laenude väljamaksed kasvasid 13,6% rekordilise 424,6 miljoni euroni (2024. aasta 12 kuud: 376,5 miljonit eurot), samal ajal püsisid krediidistandardid kontrolli all ning riskivalik paranes.
• Sõlmitud laenulepingute arv ulatus 396 tuhande lepinguni (2024. aasta 12 kuud: 359 tuhat), mis peegeldab püsivat nõudlust ja skaleeritavat laenude väljastamise võimekust. 
• Grupi riskikulu, mõõdetuna netoallahindlustena keskmise brutolaenuportfelli suhtes, langes oluliselt 7,8%-ni (2024. aasta 12 kuud: 9,1%), viidates portfelli kvaliteedi paranemisele ja riskimudelite täienemisele.
• Tootlikud varad (brutolaenuportfell) kasvasid 377,0 miljoni euroni (31.12.2024: 317,6 miljonit eurot), millest laenude põhisumma moodustas 353,8 miljonit eurot (31.12.2024: 296,3 miljonit eurot).
• Tagasimaksekäitumine (klientide maksekäitumise indeks, CPI30 pank välja arvatud) paranes 88,3%-ni (2024. aasta 12 kuud: 86,8%), mida toetasid täpsemad krediidiriskimudelid, riskipõhine laenusumma määramine ning laenutähtaegade juhtimine.
• Energbanki dividendide väljamakse ulatus 2,5 miljoni euroni (2024: 4,5 miljonit eurot), mis tähendab kokku 7,1 miljonit eurot alates omandamisest 2022. aastal.

FINANTSNÄITAJAD

• Kogutulu kasvas 10,6% 124,6 miljoni euroni (2024. aasta 12 kuud: 112,7 miljonit eurot).
• Intressi- ja teenustasutulu kasvas 10,3% 102,7 miljoni euroni (2024. aasta 12 kuud: 93,1 miljonit eurot), mida toetasid rekordilised laenude väljamaksed ja portfelli kasv.
• Neto intressi- ja teenustasutulu kasvas 3,6% 67,2 miljoni euroni (2024. aasta 12 kuud: 64,8 miljonit eurot), peegeldades portfelli kasvu kõrgemate finantseerimiskulude keskkonnas. 
• Neto intressimarginaal (NIM) langes 20,7%-ni (31.12.2024: 24,5%), mis kajastab madalamaid aastaintressimäärasid ja kõrgemaid finantseerimiskulusid portfelli kasvatamise perioodil. Riskiga korrigeeritud NIM oli 12,4% (31.12.2024: 14,0%).
• Korrigeeritud kulude-tulude suhe langes 34,9%-ni (2024 12 kuud: 42,5%), mida toetasid tegevusdistsipliin ja automatiseerimine.
• EBITDA, mis on korrigeeritud valuutakursi ja ühekordsete mõjudega (Põhja-Makedoonia solidaarsusmaksu tagastus), kasvas 13,6% 54,2 miljoni euroni (2024. aasta 12 kuud: 47,7 miljonit eurot, korrigeeritud valuutakursi mõjuga).
• Puhaskasum kasvas 10,0% 9,9 miljoni euroni (2024. aasta 12 kuud: 9,0 miljonit eurot), peegeldades mastaabiefekti kõrgemate finantseerimiskulude taustal ning jätkuvaid investeeringuid digitaalsesse taristusse.

OLULISED SÜNDMUSED PÄRAST ARUANDEPERIOODI LÕPPU

• 15. jaanuaril 2026 väljastas Ukraina keskpank grupile pangalitsentsi.
• Loodi Iute Affinity, et integreerida skaleeritavad kindlustuslahendused struktuurselt digitaalsesse ökosüsteemi ja kiirendada platvormistrateegia elluviimist.

Tallinn, Eesti, 19. veebruar 2026. Iute Group, Kagu-Euroopas tegutsev digitaalne pangandusgrupp avalikustas täna 2025. aasta 12 kuu auditeerimata majandustulemused.

Tarmo Sild, Iute Groupi juht: “2025. aasta oli Iute Groupi jaoks kontrollitud kasvu ja struktuurse tugevnemise aasta. Areneme digipangaks, mille keskmes on finantssuperäpp. Meie varade kvaliteet paranes, laenuärivälised tulud kasvasid ning investeeringud andmeteadusesse, tehisintellekti ja digitaalsesse müügikanalisse jätkusid. Ehitame mitmekesisemat ja paremini toimiva struktuuriga platvormi.

Oma traditsioonilises äris parandasime portfelli kvaliteeti tänu arenenud andmepõhisele krediidihindamisele ning parandasime veelgi maksekäitumist. Raha on endiselt kuningas. Optimeerisime kohustuste struktuuri, viies läbi ennetähtaegse refinantseerimise, pikendades võlakohustuste tähtaegu ning tugevdades pikaajalist finantspaindlikkust nii avalikult noteeritud väärtpaberite kui ka pangahoiuste abil.

Uuemates ärisuundades, nagu makseteenused ja integreeritud kindlustuslahendused, saime oma toodetega juurde uusi kliente. Tegevusvõimendus suurenes, kuna mastaabiefektid ja digitaalsed lahendused efektiivsuse parandamiseks toetasid marginaalide püsimist ja rahavoogude kasvu.

Edaspidi ootame, et meie digitaalne ökosüsteem jätkuvalt laieneks, väärtuspakkumine täieneks klientidele, andmeteaduse suuremat kasutust ning uutele turgudele laienemist. Digitaalsete lahenduste kasutuse kasv ja rahastamisstruktuuri normaliseerumine loob selge potentsiaali riskiga kohandatud tootluse ja rahavoogude parandamiseks, mis omakorda toetab meie kasvu. Jääme kindlaks distsiplineeritud kasvule ja areneme samal ajal edasi digipangaks ning arendame superäppi.”

2025. aasta 12 kuu auditeerimata aruanne on leitav veebist https://iute.com/investor/reports-and-presentations/ 

Investorkõne:

Iute Groupi juht Tarmo Sild ja finantsjuht Kristel Kurvits kommenteerivad 2025. aasta 12 kuu auditeerimata tulemusi veebiülekande ettekande vahendusel täna, 19. veebruaril 2026 kell 15.00 CET (16.00 EET). Investorkõne toimub inglise keeles.

Investorkõnel osalemiseks palume registreeruda aegsasti aadressil:

Iute Group – investorkõne 2025 12 kuud.