20. veebruar 2025

Tarmo Sild
Iute Groupi juht

Iute Group on teekonnal digitaalseks pangaks saamisele, mis võtab mõne aasta. Seejuures oleme igal üksikul kalendriaastal keskendunud tippsooritusele ja kasumlikkusele. Ettevõtlikkus ja kliendikesksus on meie DNA lahutamatu osa. Sellele annavad sisemise jõu süsteemne lähenemine, õppimisvõime ja paindlikkus muutuvates oludes.

Vaatamata tugevale kasvule jäime enda jaoks seatud kõrgetele ootustele mõnes punktis siiski alla:

• Laenu- ja makseteenuste kliendibaasi siht: 260 000 aktiivset klienti aasta lõpuks – on saavutatud;
• Bilansimahu eesmärgist 420 miljonit eurot jäi puudu 1% ja saavutasime 415 miljonit eurot;
• Müügitulu eesmärgist 120 miljonit eurot jäi puudu 6% ja saavutasime 113 miljonit eurot;
• Konsolideeritud puhaskasumi eesmärgi 15 miljoni euro asemel saavutasime 9 miljonit eurot, mis oli 40% alla eesmärgi. Tulemust pärssisid enim valuutakursside muutused (-3,5 miljonit eurot võrreldes 2023. aastaga) ja IFRS9 raames tehtud provisjonide arvutusloogika muudatused (-1,6 miljonit eurot);
• Äritegevuse käivitamine vähemalt ühes täiendavas riigis lükkus 2025. aastasse.

Kui me oleme seadnud endale eesmärgiks tipptulemuse, siis peame suutma rohkemat. 2025. aastal paneme suuremat rõhku sisemisele kokkumängule ja täpsemale planeerimisele – nii enne tegevuste elluviimist kui ka nende rakendamise käigus. Tõstes oma oskuste ja tööprotsesside standardeid, loome klientidele veelgi personaalsema kogemuse. Selleks investeerime rohkem digitaalsetesse ja automatiseeritud lahendustesse ning juurutame esmakordselt tehisintellekti Iute taustaprotsessidesse. Suur osa arendustööst on suunatud makseteenuste ja kindlustusvahenduse tooteharudele. Meie eesmärk on muuta tulusaks kliendisuhted enam kui miljoni Balkani elanikuga, kes on juba alla laadinud Myiute rakenduse.

Muudatused regulatsioonides toovad kaasa nii väljakutseid kui ka võimalusi. Regulatiivsete lisanõuetega kaasneb keerukus ja tegevuskulude tõus, samal ajal kui laenude tulusus suhteliselt langeb. Seetõttu keskendume jätkuvalt klientide krediidivõimele, tagasimaksete kvaliteedile ja tegevuskulude suhtele meie tuludesse.

Tänu Iute meeskonna pingutustele on laenuportfelli kvaliteet ja tegevuse tõhusus oluliselt paranenud. Vaatamata rangematele regulatsioonidele kasvasid intressi- ja muud sarnased tulud 91 miljonilt eurolt 93 miljoni euroni, samal ajal kui intressikulud püsisid 28 miljoni euro tasemel. Grupi tegevuskulud kasvasid 47 miljonilt 48 miljonile eurole, samas kui kogutulu suurenes 106 miljonilt 113 miljoni euroni.

2024. aasta juulis andis Fitch Ratings (Fitch) Iute Groupile B- (stabiilse väljavaatega) pikaajalise emitendi krediidireitingu ning B- reitingu 2021/2026 võlakirjadele.

2025. aastal sihime taas kahekohalist kasuminumbrit. Selle saavutamiseks parandame esmalt tegevuskulude ja tulude suhet, suurendades tulusid ilma tegevuskulusid kasvatamata. Mõnel juhul ka kärbime kulusid, ohverdamata seejuures kliendile loodavat väärtust. Hetkel on meie pangavälistes ärides tegevuskulude ja tulude suhe alla 40%, samas kui panga tegevuses moodustavad tegevuskulud tuludest üle 60%. Teiseks suurendame valuutatehingute tulusid, pakkudes aktiivsemalt Energbanki teenuseid meie peamisel valuutaturul Moldovas. Kolmandaks on oodata laenude allahindluse varude paranemist, kuna 2024. aasta teisel poolel välja antud laenude tagasimaksed on paremad võrreldes varasemalt välja antud laenudega. See tähendab, et laenuportfell ja sellelt saadav tulu kasvab kiiremini kui laenukahjumite katteks tehtavad eraldised. Neljandaks, äritegevuse laienemiseks tehtud investeeringud realiseeruvad ettevõtte geograafilise laienemisega, tuues juurde uusi kliente ja suurendades tulusid.

Samuti on meie eesmärk kasvatada makseteenuste, laenude ja kindlustusvahenduse kliendibaasi aasta lõpuks 300 000 aktiivse kliendini. Konsolideeritud bilansimaht peaks kasvama 500 miljoni euroni ja tulud suurenema vähemalt 10% võrra ning puhaskasum vähemalt 20% võrra, võrreldes 2024. aastaga.