Teekond täisdigitaalse pangandusgrupini

STRATEEGILISED VERSTAPOSTID

• Pikemad tähtajad ja tugevamad kliendid aitavad üha enam kompenseerida langevaid aastaintressimäärasid ja kasvust tulenevaid suurenevaid intressikulusid.
• Aktiivsete klientide arv kasvas 1,9% 262 tuhandeni (31.12.2023: 257 tuhat) ja aastane tulu kliendi kohta kasvas 9,9% 432 euroni (2023. aasta 12 kuud: 393 eurot).
• Klientide koguarv kasvas 10,9% 908 tuhandeni (31.12.2023: 819 tuhat).
• Grupi konsolideeritud bilansimaht kasvas 10,6% 415,7 miljoni euroni ja omakapital 16,7% 74,5 miljoni euroni 31.12.2024 seisuga.
• Myiute äpi kasutamine kasv – 1,191 miljon allalaadimist 31.12.2024 seisuga (31.12.2023: 813 tuhat).
• Makseteenused ja digitaalne kindlustusvahendus kasvavad jätkuvalt märkimisväärselt kiiremini kui laenuäri – ootame edasist kiirenemist.
• 2024. aasta juulis andis Fitch Ratings (Fitch) Iute Groupile pikaajalise emitendi krediidireitingu B- (stabiilne väljavaade) ja B- reitingu 2021/2026 võlakirjadele.
• Alustatud on ettevõtte 2021/2026 võlakirja refinantseerimise protsessi, sealhulgas võimalike kapitalimeetmete hindamist ja rakendamise kavandamist 2025. majandusaasta jooksul.

TEGEVUSE ÜLEVAADE

• Laenude väljamaksed, mis on juba kõrgel tasemel, kasvasid täiendavalt 29,5% 376,5 miljoni euroni (2023. aasta 12 kuud: 290,9 miljonit eurot).
• Sõlmitud laenulepingute arv 359 tuhat on tunduvalt kõrgem kui aasta varem (12 kuud 2023: 330 tuhat).
• Riskikulu, väljendatuna netoallahindlustena keskmisesse brutolaenuportfelli, langes 9,1%-ni (2023. aasta 12 kuud: 9,5%), viidates kliendikvaliteedi paranemise trendile.
• Brutolaenuportfell kasvas 26,1% 317,6 miljoni euroni (31.12.2023: 252,0 miljonit eurot), millest laenude põhisumma kasvas 27,6% 296,3 miljoni euroni (31.12.2023: 232,2 miljonit eurot).
• Tagasimaksekäitumine (klientide maksekäitumise indeks, CPI30) oli 86,6% (2023. aasta 12 kuud: 87,3%), peegeldades seda, et hiljutiste laenude parem tagasimaksekäitumine ei ole veel täielikult kompenseerinud varasemate laenude maksekäitumise mõju.
• Töös on 78 kaardivaba sularahaautomaati (31.12.2023: 75 sularahaautomaati).

FINANTSNÄITAJAD

• Intressi- ja teenustasutulu kasvas 1,9% 93,1 miljoni euroni (2023. aasta 12 kuud: 91,4 miljonit eurot), mis on tingitud Energbanki madalamast tulust Moldova baasintressimääradest ja riigivõlakirjadelt.
• Intressi- ja teenustasutulu, korrigeeritud Energbanki tuluga riigivõlakirjadelt, kasvas 5,2% 91,2 miljoni euroni (2023. aasta 12 kuud: 86,6 miljonit eurot).
• Neto intressi- ja teenustasutulu kasvas 2,4% 64,7 miljoni euroni (2023. aasta 12 kuud: 63,2 miljonit eurot).
• Neto intressi- ja teenustasutulu, korrigeeritud Energbanki tuluga riigivõlakirjadelt, kasvas 7,4% 62,8 miljoni euroni (2023. aasta 12 kuud: 58,4 miljonit eurot).
• Kogutulu kasvas 6,6% 112,7 miljoni euroni (2023. aasta 12 kuud: 105,7 miljonit eurot) – korrigeeritud Energbanki tuluga riigivõlakirjadelt, kasvas kogutulu 9,7% 110,7 miljoni euroni (2023. aasta 12 kuud: 101,1 miljonit eurot).
• Kulude-tulude suhe tõusis 39,7%-ni (2023. aasta 12 kuud: 38,5%), peamiselt Energbanki madalamast tulust riigivõlakirjadelt ja keskpanga hoiuste tõttu.
• EBITDA, korrigeeritud valuutakursi kasumiga, kasvas 2,2% 47,7 miljoni euroni (2023. aasta 12 kuud: 46,7 miljonit eurot, korrigeeritud valuutakursi kasumi ja ühekordsete mõjudega, mis on seotud LGD arvutuse muudatustega (IFRS 9) summas 1,6 miljonit eurot, kinnisvara müügiga Energbankis summas 1,4 miljonit eurot, ning ühekordsete mõjudega, mis on seotud uute tütarettevõtetega summas 1,8 miljonit eurot).
• Puhaskasum 9,0 miljonit eurot võrreldes 10,3 miljoni euroga aasta varem, mida mõjutasid ühekordsed kulud seoses LGD arvutuse muudatustega (IFRS 9), samas kui eelmist perioodi mõjutas tugevam valuutakursi kasum.
• Tugev kapitaliseeritus ja kasumlikkus, mida mõjutavad teadlikud kasvupüüdlused, on endiselt kooskõlas eurovõlakirjade kohustustega.

Tallinn, Eesti, 20. veebruar 2025. Finantstehnoloogia ettevõte Iute Group avalikustas täna 2024. aasta 12 kuu auditeerimata majandustulemused.

Tarmo Sild, Iute Groupi juht: “Iute Group on teekonnal digitaalseks pangaks saamisele, mis võtab mõne aasta. Seejuures oleme igal üksikul kalendriaastal keskendunud tippsooritusele ja kasumlikkusele. Ettevõtlikkus ja kliendikesksus on meie DNA lahutamatu osa. Sellele annavad sisemise jõu süsteemne lähenemine, õppimisvõime ja paindlikkus muutuvates oludes.

2024. aastal jätkasime laenu-, makse- ja kindlustuslahenduste arendamist. Need kolm tooteharu moodustavad meie klientide jaoks ühe raha ökosüsteemi, finantstehnoloogiale rajatud panga. Kasvasime nii numbrites kui ka kvaliteedis, täiustades oma tooteid ja ärimudelit. Vaatamata tugevale kasvule jäime enda jaoks seatud kõrgetele ootustele mõnes punktis siiski alla:

• Laenu- ja makseteenuste kliendibaasi siht: 260 000 aktiivset klienti aasta lõpuks – on saavutatud;
• Bilansimahu eesmärgist 420 miljonit eurot jäi puudu 1% ja saavutasime 415 miljonit eurot;
• Müügitulu eesmärgist 120 miljonit eurot jäi puudu 6% ja saavutasime 113 miljonit eurot;
• Konsolideeritud puhaskasumi eesmärgi 15 miljoni euro asemel saavutasime 9 miljonit eurot, mis oli 40% alla eesmärgi. Tulemust pärssisid enim valuutakursside muutused (-3,5 miljonit eurot võrreldes 2023. aastaga) ja IFRS9 raames tehtud provisjonide arvutusloogika muudatused (-1,6 miljonit eurot);
• Äritegevuse käivitamine vähemalt ühes täiendavas riigis lükkus 2025. aastasse.

Kui me oleme seadnud endale eesmärgiks tipptulemuse, siis peame suutma rohkemat. 2025. aastal paneme suuremat rõhku sisemisele kokkumängule ja täpsemale planeerimisele – nii enne tegevuste elluviimist kui ka nende rakendamise käigus. Tõstes oma oskuste ja tööprotsesside standardeid, loome klientidele veelgi personaalsema kogemuse. Selleks investeerime rohkem digitaalsetesse ja automatiseeritud lahendustesse ning juurutame esmakordselt tehisintellekti Iute taustaprotsessidesse. Suur osa arendustööst on suunatud makseteenuste ja kindlustusvahenduse tooteharudele. Meie eesmärk on muuta tulusaks kliendisuhted enam kui miljoni Balkani elanikuga, kes on juba alla laadinud Myiute rakenduse.

Muudatused regulatsioonides toovad kaasa nii väljakutseid kui ka võimalusi. Regulatiivsete lisanõuetega kaasneb keerukus ja tegevuskulude tõus, samal ajal kui laenude tulusus suhteliselt langeb. Seetõttu keskendume jätkuvalt klientide krediidivõimele, tagasimaksete kvaliteedile ja tegevuskulude suhtele meie tuludesse.

Tänu Iute meeskonna pingutustele on laenuportfelli kvaliteet ja tegevuse tõhusus oluliselt paranenud. Vaatamata rangematele regulatsioonidele kasvasid intressi- ja muud sarnased tulud 91 miljonilt eurolt 93 miljoni euroni, samal ajal kui intressikulud püsisid 28 miljoni euro tasemel. Grupi tegevuskulud kasvasid 47 miljonilt 48 miljonile eurole, samas kui kogutulu suurenes 106 miljonilt 113 miljoni euroni.

2024. aasta juulis andis Fitch Ratings (Fitch) Iute Groupile B- (stabiilse väljavaatega) pikaajalise emitendi krediidireitingu ning B- reitingu 2021/2026 võlakirjadele.

2025. aastal sihime taas kahekohalist kasuminumbrit. Selle saavutamiseks parandame esmalt tegevuskulude ja tulude suhet, suurendades tulusid ilma tegevuskulusid kasvatamata. Mõnel juhul ka kärbime kulusid, ohverdamata seejuures kliendile loodavat väärtust. Hetkel on meie pangavälistes ärides tegevuskulude ja tulude suhe alla 40%, samas kui panga tegevuses moodustavad tegevuskulud tuludest üle 60%. Teiseks suurendame valuutatehingute tulusid, pakkudes aktiivsemalt Energbanki teenuseid meie peamisel valuutaturul Moldovas. Kolmandaks on oodata laenude allahindluse varude paranemist, kuna 2024. aasta teisel poolel välja antud laenude tagasimaksed on paremad võrreldes varasemalt välja antud laenudega. See tähendab, et laenuportfell ja sellelt saadav tulu kasvab kiiremini kui laenukahjumite katteks tehtavad eraldised. Neljandaks, äritegevuse laienemiseks tehtud investeeringud realiseeruvad ettevõtte geograafilise laienemisega, tuues juurde uusi kliente ja suurendades tulusid.

Samuti on meie eesmärk kasvatada makseteenuste, laenude ja kindlustusvahenduse kliendibaasi aasta lõpuks 300 000 aktiivse kliendini. Konsolideeritud bilansimaht peaks kasvama 500 miljoni euroni ja tulud suurenema vähemalt 10% võrra ning puhaskasum vähemalt 20% võrra, võrreldes 2024. aastaga.”

2024. aasta 12 kuu auditeerimata aruanne on leitav veebist www.iute.com/investor/reports-and-presentations.

Investorkõne:

Tegevjuht Tarmo Sild, finantsjuht Kristel Kurvits ja riskijuht Tarvo Rahumägi kommenteerivad 2024. aasta 12 kuu auditeerimata majandustulemusi veebiülekande ettekande vahendusel täna, 20. veebruaril 2025 kell 10.00 CET (11.00 EET). Investorkõne toimub inglise keeles.

Investorkõnel osalemiseks palume registreeruda aegsasti aadressil:
Iute Group – investorkõne 2024 12 kuud.

Tulemuste esitlus on leitav ettevõtte veebilehel enne investorkõnet.